Diese Seite fasst deine aktuellen Einstellungen für Betrag, Laufzeit und Verwendungszweck zusammen. Auf dieser Grundlage kannst du im nächsten Schritt Angebote für einen passenden Ratenkredit prüfen und einen günstigen Online-Kredit auswählen, der zu deinem Budget passt.
Die Werte sind kein Vertragsangebot, sondern eine Orientierung. Du kannst die Eingaben anpassen, wenn du eine andere Monatsrate, eine andere Laufzeit oder einen geänderten Zweck testen möchtest. So näherst du dich Schritt für Schritt einem Kredit, der sich gut in deinen Haushalt einfügt und genug Spielraum für Rücklagen lässt.
Die Angebote im folgenden Bereich orientieren sich an deinen Angaben zu Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck. Du siehst verschiedene Banken mit ihren Zinssätzen, Monatsraten und Gesamtkosten. So erkennst du schneller, welche Varianten für einen günstigen Kredit in Frage kommen.
Viele Banken arbeiten mit Zinsspannen. Der endgültige Zinssatz hängt von deiner persönlichen Situation ab. Dazu gehören Einkommen, Beschäftigungsdauer, bestehende Kredite und Informationen von Auskunfteien. Trotz dieser Faktoren liefert der Vergleich eine gute Orientierung, in welchem Rahmen sich dein Kredit bewegen kann.
Achte nicht nur auf die nominal niedrigste Rate. Eine sehr lange Laufzeit kann die monatliche Belastung senken, erhöht aber die Gesamtkosten. Eine etwas kürzere Laufzeit führt zu höheren Raten, reduziert dafür die Zinslast. Prüfe für dich, ob dir eine schnellere Rückzahlung oder eine zurückhaltende Rate wichtiger ist.
Die Entscheidung triffst du direkt bei smava und den angebundenen Banken. Dort erhältst du alle rechtlich verbindlichen Informationen. Lies Konditionen, Gebühren, Rückzahlungsoptionen und mögliche Zusatzprodukte in Ruhe. Ein günstiger Kredit sollte neben einem fairen Zinssatz auch klare Regeln für Sondertilgungen und mögliche Ratenpausen bieten.
Das Ergebnis zeigt, in welcher Größenordnung sich dein geplanter Kredit bewegt. Du erkennst, welche Summe finanziert werden soll und über welchen Zeitraum die Rückzahlung laufen könnte. Diese Informationen helfen dir, eine Entscheidung auf Basis von Zahlen zu treffen und günstige Angebote gezielt zu suchen.
Banken verbinden deine Angaben mit internen Prüfungen. Dazu zählen Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Daten von Auskunfteien. Aus diesen Faktoren ergibt sich, ob ein Antrag angenommen wird und welche Konditionen angeboten werden. Ein gut vorbereiteter Kreditvergleich verbessert deine Ausgangslage, ersetzt aber keine abschließende Prüfung durch die Bank.
Eine einfache Haushaltsrechnung schafft einen klaren Überblick. Im ersten Schritt listest du alle regelmäßigen Einnahmen. Dazu zählen Nettoeinkommen, Unterhalt, Mieteinnahmen und andere verlässliche Zahlungen. Im zweiten Schritt folgen alle festen Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Strom, Gas, Telefon, Internet, Abos und bereits laufende Kredite.
Im dritten Schritt schätzt du variable Ausgaben. Dazu gehören Lebensmittel, Mobilität, Kleidung, Freizeit und Rücklagen. Der Betrag, der nach Abzug aller festen und variablen Kosten übrig bleibt, zeigt den Spielraum im Monat. Die geplante Rate sollte deutlich unter diesem Wert liegen. So bleibt Platz für unregelmäßige Rechnungen und unerwartete Ausgaben.
Eine lange Laufzeit verteilt die Rückzahlung auf viele Monate. Die einzelne Rate fällt geringer aus, die Gesamtkosten steigen. Eine kürzere Laufzeit verlangt höhere Monatsraten, senkt aber die Zinsbelastung. Beide Varianten können sinnvoll sein, je nach Planungsziel. Wer Wert auf eine schnelle Entschuldung legt, setzt eher auf eine kürzere Laufzeit. Wer mehr Luft im Monat braucht, wählt eine moderate Rate mit etwas längerer Laufzeit.
Viele Kreditverträge enthalten Regelungen zu Sondertilgungen oder Ratenänderungen. Prüfe, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind. So kannst du später zum Beispiel mit einer Steuererstattung, Bonuszahlung oder Erbschaft einen Teil der Restschuld abbauen. Das reduziert die Laufzeit und damit die Gesamtkosten, ohne dass du dich von Beginn an auf eine hohe Rate festlegen musst.
Wenn bereits mehrere Kredite laufen, kann eine geordnete Umschuldung das Budget entlasten. Dazu werden die Restschulden der bestehenden Kredite addiert und mit einem neuen Kredit abgelöst. Der neue Vertrag ersetzt die alten und führt im Idealfall zu einer niedrigeren Gesamtrate oder besseren Konditionen. Das Ergebnis auf dieser Seite eignet sich als Ausgangspunkt, um eine passende Summe und Laufzeit für die Umschuldung zu testen.
Wichtig ist, mögliche Vorfälligkeitsentgelte der bisherigen Banken einzurechnen. Diese Kosten gehören in die Gesamtrechnung. Erst wenn sich die Kombination aus altem Kredit, Entgelten und neuem Vertrag rechnet, bringt eine Umschuldung einen echten Vorteil. Bei größeren Summen lohnt sich ein genauer Blick auf den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag aller Zahlungen.
Ein typisches Beispiel ist die Finanzierung eines Fahrzeugs. Viele Haushalte kombinieren Eigenkapital mit einem Autokredit. Die Kreditsumme deckt dann den verbleibenden Betrag. Über Laufzeit und Rate lässt sich steuern, wie hoch die monatliche Belastung ausfällt. Mit dem Vergleich auf kredite.credit kannst du prüfen, ob ein Händlerkredit oder ein unabhängiger Ratenkredit günstiger ist.
Ein weiteres Beispiel ist eine größere Renovierung. Küche, Bad oder energetische Maßnahmen bringen schnell fünfstellige Beträge. Wer frühzeitig Angebote von Handwerkern einholt und dann einen Kredit plant, kann besser abschätzen, ob die geplante Rate langfristig tragbar ist. Eine realistische Kalkulation verhindert, dass das Konto durch Nachträge oder Zusatzarbeiten aus dem Gleichgewicht gerät.
Ein Kredit sollte ein klares Ziel haben. Hohe Summen nur für spontane Wünsche oder reinen Konsum können das Budget belasten, ohne dass ein dauerhafter Mehrwert entsteht. Besser ist eine bewusste Planung mit klarer Laufzeit, fester Rate und realistischen Rücklagen. Dazu gehört auch, Ablehnungen oder Einschränkungen der Bank nicht als persönliches Urteil zu sehen, sondern als Hinweis auf ein engeres Budget.
Prüfe vor einer Entscheidung, ob sich ein Teil der Ausgaben einsparen oder verschieben lässt. Jede Reduzierung der Kreditsumme senkt Zinsen und verkürzt die Bindung. Hilfreich sind schriftliche Angebote von Händlern oder Handwerkern. Auf dieser Basis kannst du die Höhe des benötigten Kredits genauer bestimmen und mehr Sicherheit in die Planung bringen.
Das Ergebnis auf dieser Seite ist keine Zusage einer Bank. Es zeigt eine Orientierung für Kreditsumme, Laufzeit und mögliche Rate. Die Bank prüft jeden Antrag einzeln und bewertet Einkommen, Ausgaben und Bonität. Verbindlich ist erst der Kreditvertrag, den du mit der Bank abschließt.
Du kannst Beträge und Laufzeit jederzeit im Formular anpassen. Nach jeder Änderung kannst du neue Angebote im Vergleich berechnen lassen. Verbindlich sind erst die Konditionen im Kreditvertrag, den du am Ende unterschreibst.
Für einen Vergleich nutzen Anbieter in der Regel Konditionsanfragen. Diese sind so vorgesehen, dass sie den Score nicht verschlechtern sollen. Erst wenn ein Kreditvertrag zustande kommt und ein Kredit ausgezahlt wird, erscheint der Vertrag als laufende Verbindlichkeit in den Daten von Auskunfteien.
Eine Haushaltsübersicht hilft. Erfasse Nettoeinkommen, feste Kosten und typische Ausgaben für den Alltag. Die geplante Rate sollte deutlich unter dem Betrag liegen, der nach allen Ausgaben übrig bleibt. So bleibt Raum für Rücklagen, jährliche Versicherungen und unregelmäßige Rechnungen.
Du kannst die Restschulden bestehender Kredite addieren und diese Summe als neuen Kreditbetrag einsetzen. Wähle den Verwendungszweck Umschuldung oder Ablösung. Der Vergleich zeigt Varianten für eine mögliche Zusammenfassung. Vorfälligkeitsentgelte, die bei bestehenden Krediten anfallen können, solltest du in die Rechnung einbeziehen.
Wenn sich Einkommen oder Ausgaben spürbar verändern, solltest du frühzeitig mit der Bank sprechen. Viele Verträge sehen Optionen für Sondertilgungen oder Ratenpausen vor. In den Vertragsunterlagen findest du Angaben dazu, welche Spielräume es im Einzelfall gibt und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen.